中国人民银行：互联网金融反洗钱监管模式-以p2p网络信贷为例
中国人民银行厦门市中心支行课题组：
互联网金融主要以网络银行、第三方支付和网络信贷作为三个主要业务模式。互联网金融交易的隐蔽性、时空的无限制性使得网络洗钱成为当今洗钱的一种新趋势。目前，网络银行业务主要是由银行为主导推出，对于银行的反洗钱监管已相对成熟，第三方支付也已经纳入到反洗钱监管体系之内。唯有网络信贷，发展迅猛，但目前基本上游离于监管之外，是互联网金融领域洗钱风险最高的业务。从p2p网络信贷行业切入，对洗钱方式以及成因进行有效分析成为当务之急。本文旨在从人民银行监管角度出发，建立一套以银行为“突触”的监管政策传导模式，通过探讨p2p网贷公司这一非反洗钱义务主体的监管问题，分析互联网金融监管模式转变，进而探索金融业务创新进程中的反洗钱监管方式。